Dívidas no cartão de crédito? Limpe seu nome com estas dicas

O seu nome caiu na lista de uma instituição de proteção ao crédito? Recebeu uma notificação do Serasa ou do SPC Brasil? Então você precisa usar as dicas deste artigo para limpar o seu nome e quitar as dívidas no cartão de crédito. 

Diferente do que se imagina, sair da inadimplência não é um bicho de sete cabeças, mas é necessário ter organização para evitar que as dívidas se multipliquem. Não permita que a conveniência do cartão de crédito se torne uma armadilha na sua vida financeira. Saiba mais informações a seguir e limpe seu nome!

Leia também: Cartões de crédito sem anuidade valem a pena

De onde surgem as dívidas do cartão de crédito?

Antes da gente partir para as estratégias para limpar seu nome, é muito importante que você entenda como as dívidas no cartão de crédito surgem e se acumulam. A gente sabe que o cartão de crédito é cheio de conveniências, mas não usar com responsabilidade pode te afundar em débitos. 

Reprodução: Pexels

O que mais acontece é que as pessoas caem na armadilha do gasto excessivo, utilizando o crédito disponível de forma imprudente. Assim, acumulam saldos e faturas que não conseguem pagar simplesmente porque não pensaram no orçamento disponível. 

O endividamento por meio do cartão de crédito parte justamente daí: do saldo não pago com juros e taxas incidindo ao longo do tempo. Quando você deixa uma cobrança em aberto, os juros vão se acumulando e o valor final só aumenta no final das contas. 

Outro erro é fazer o pagamento mínimo mensal, ao invés de quitar a fatura toda. Assim você empurra a dívida para o próximo mês e continua consumindo, deixando com que os juros e encargos multipliquem o valor em aberto. 

Como limpar o seu nome das dívidas do cartão de crédito?

1. Avalie a sua situação financeira

Antes de mais nada, é importante ter uma compreensão clara de sua situação financeira atual. Para começar a limpeza e quitação das dívidas, liste todos os débitos em aberto que você tem conhecimento.

E aqui nós queremos incluir as faturas de cartão de crédito, taxas de juros associadas e pagamentos mínimos mensais. Calcule também sua renda mensal e despesas fixas para dimensionar sua situação financeira atual.

É com esse mapeamento que você cria uma visão mais ampla das suas finanças e pode identificar onde diminuir as despesas. Com esse passo, fica mais fácil direcionar os fundos necessários para pagar suas dívidas e entender o tamanho do problema. 

2. Crie um orçamento realista

Reprodução: Pexels

Agora que você tem uma perspectiva da sua vida financeira, é hora de criar um orçamento realista. Nesse momento você vai incluir a quitação da dívida, mas depois de pagar tudo poderá usar essa mesma referência para os gastos mensais. 

Coloque na ponta do lápis todas as suas despesas essenciais e também aquelas que você gostaria de assumir, como pagar um novo serviço de streaming ou começar um esporte, por exemplo. Veja se isso cabe no seu bolso agora, ou então quando você pode começar a arcar com o gasto. 

Não se esqueça de incluir uma quantidade razoável para o pagamento das dívidas. Nesse processo, priorize o pagamento de suas dívidas no cartão de crédito, concentrando-se em saldar os saldos com as taxas de juros mais altas primeiro.

3. Negocie com os credores

A depender da instituição, os credores estão dispostos a negociar com você para encontrar boas soluções no pagamento das suas dívidas no cartão de crédito. Para começar, entre em contato com seus credores e explique sua situação financeira. 

Eles podem estar dispostos a reduzir suas taxas de juros, oferecer um plano de pagamento estruturado ou até mesmo perdoar parte da dívida em troca de um pagamento único. O importante é você estabelecer esse contato e ser diplomático na hora de negociar.

E tome cuidado com as condições que estará aceitando, porque pode ser que sejam aplicados encargos ainda mais opressores. Aí ao invés de quitar a dívida você estará somente aumentando o seu risco de endividamento. 

4. Se organize para pagar as dívidas

Você tem uma dívida em aberto que precisa quitar? Então organize seu orçamento para realizar os pagamentos na data, e assim evitar novos endividamentos. 

Caso você consiga uma condição especial de parcelamento com os credores ou uma boa renegociação, opte por um método de pagamento seguro, como boleto ou débito automático. Durante o tempo de quitação será necessário segurar um pouco os gastos. 

Converse com seus amigos e familiares, principalmente os dependentes, sobre esse período. Você não precisa passar por esse período sozinho, e toda ajuda conta na hora de economizar. 

5. Não faça novas dívidas

Parece óbvio, mas é importante dizer que enquanto você trabalha para pagar suas dívidas existentes, evite acumular novas dívidas no cartão de crédito. Isso demanda ser disciplinado em relação aos seus gastos e viver dentro das suas possibilidades reais. 

Nesse período serão necessários alguns sacrifícios, e seus luxos ou mimos vão ter que esperar a dívida ser paga. Considere deixar seu cartão de crédito em casa ou até mesmo congelá-lo temporariamente para evitar tentações se for preciso. 

Mantenha somente os pagamentos em aberto, como os parcelamentos que estão debitados no cartão de crédito. Faça um esforço nesse período para não criar novas dívidas.

6. Monitore seu progresso

Reprodução: Pexels

Não se esqueça de acompanhar o seu progresso na quitação das dívidas. A depender do credor, você pode conseguir condições ainda mais vantajosas se pagar os débitos corretamente, como taxas menores de juros, por exemplo. 

Além disso, esse monitoramento é uma motivação e tanto na hora de limpar o nome. No processo você também aprende a atingir seus objetivos financeiros e ser mais organizado, então celebre cada marco.

Esse monitoramento pode ser feito por meio do site das instituições de proteção ao crédito ou com a própria financeira responsável pela sua dívida. 

E aí, aprendeu como limpar seu nome das dívidas do cartão de crédito?

Essas dicas podem te auxiliar a resolver essa situação, mas faz toda diferença você ter equilíbrio financeiro e organização do seu orçamento. Manter as contas em dia te ajuda a cumprir os prazos e responsabilidades, mas também dimensionar seu poder de compra. Experimente!